北京商报讯（记者 孟凡霞 周义力）12月11日，由中外企业文化、北京商报社主办的2025年度北京商业品牌大会金融消费专题论坛在北京召开。工银理财市场营销一部总经理宋禹君在“居民财富迁徙与牛市下财富‘钱景’”圆桌论坛环节，就居民存款重新配置、理财公司市场承接策略等话题作分享。

谈及居民存款重新配置的深层动因，宋禹君表示，这可能是多重因素共振的结果。一是，社会利率持续下行，当前国内存款利率下行，为实体经济发展提供支撑；二是，资本市场及大宗商品市场涌现多元投资机会，A股、港股，以及白银、铜等贵金属领域的机会，吸引居民寻求多样化投资以提升资产保值增值效率；三是，资管行业生态日趋丰富，理财公司等机构能够为客户提供完善的理财选择。

宋禹君指出，当前银行理财产品存续规模已达32.13万亿元，规模优势显著。在此基础上，理财公司有信心、也有意愿通过提供更优质的产品、提升业绩回报，助力居民财富保值增值，让老百姓在理财中切实受益，这也是理财公司践行普惠金融大文章的重要使命。

从大财富管理板块定位来看，理财产品以低波动、稳健为特征，在为客户创造较好业绩回报的同时，能够较好控制回撤。“基于这一定位，对转入理财的客户，我们优先推荐低风险产品。”宋禹君强调。

据宋禹君介绍，理财行业现行产品风险等级分为R1至R5五级，数字越大风险等级越高，反之则越低。目前，多数理财公司尤其是工银理财等头部机构，已实现全风险等级、全期限、全策略、全底层资产的产品布局。其中，入门级的R1产品最适配存款迁移客户，可在保障本金安全的前提下实现稳健收益。

除R1产品外，纯债类和“固收+”产品也是风险偏高客户的可选产品。宋禹君表示，理财公司作为全牌照机构，固收增强产品的可投资品类十分齐全，除A股、港股外，还覆盖优先股、REITs、美股美债、大宗商品及期货期权等标的，通过充分分散风险，实现收益的增强与增厚。