7月9日，2026（第二十五届）中国互联网大会期间，由中国互联网协会主办，轻松健康集团联合主办的“人工智能赋能医疗健康创新与应用论坛”在北京国家会议中心举办。在“从诊疗场景到健康生态——AI赋能全生命周期健康管理与产业协同”圆桌论坛上，众惠财产相互保险社总经理梁欣鑫围绕AI如何连接医疗服务、健康管理与支付保障，分享了商业健康险参与全生命周期健康管理的实践思考。

梁欣鑫表示，作为国内第一家经国务院同意试点、国家金融监管总局批准设立的全国性相互保险机构，众惠相互长期聚焦带病体、慢病人群保障蓝海赛道，持续深耕肝病、慢性肾脏病、三高、乙肝等特色保障领域。公司依托成熟的“保险+医疗+医药+健康管理”四维协同生态，联动全国顶级医疗机构、头部药企等优质产业资源，搭建一体化、全流程的健康服务体系，为参保用户提供健康筛查、慢病精细化管理、特药保障、就医协助等一站式服务，助力行业向主动式、前置化健康管理转型。

在梁欣鑫看来，人工智能是商业健康险转型升级的核心驱动力，其核心价值在于破解行业数据壁垒、实现精细化运营，这也是当前健康险行业高质量发展的核心突破口。AI技术能够高效打通、整合、分析碎片化医疗健康数据，助力保险机构在精算定价、风险识别、产品设计、责任匹配等关键环节实现精准落地，为用户构建全方位、个性化的健康保障体系。他强调，在全新的医疗健康生态中，商业健康险的定位早已不再是单纯的费用支付方，而是串联患者、医疗机构、健康管理服务商、药企与医保体系的核心枢纽。伴随AI技术的深度落地应用，保险机构的核心角色正在发生根本性变革，从传统的出险赔付终端，全面前移至疾病早筛、风险预判、病程干预、长期养护的全流程健康陪伴场景。

据梁欣鑫介绍，众惠相互已开始尝试在健康服务方面布局，在疾病筛查、癌症早筛等前置场景落地线上线下联动服务体系，依托真实用户健康数据优化产品设计，打造精准匹配不同人群需求的保障方案，其中慢性肾脏病保障体系成为先行实践案例。自2018年起，众惠相互精准聚焦慢性肾脏病患者的差异化保障痛点，持续迭代创新，累计研发16款专项保险产品，构筑国内品类最全、覆盖最广的肾病保险产品矩阵，累计承保用户突破10万人。

该系列产品实现了CKD1-5期全病程全覆盖，全面适配透析、肾移植、血液灌流、穿刺、造瘘、甲状旁腺切除等临床全场景诊疗需求，配套意外保障、医疗报销、专属津贴等多元保障责任。依托海量真实病程数据，产品实现按病种、年龄、性别、病程阶段的精细化定价，精准匹配不同阶段患者的保障需求。相较于仅聚焦赔付的单一功能，该产品最大的突破是深度嵌入全周期慢病健康管理服务。数据显示，超70%的参保患者通过系统化健康管理有效延缓病情进展，大幅提升生存质量，同时有效降低晚期重症诊疗支出，实现用户健康提质、个人就医减负、医保基金增效的三重价值。值得关注的是，在病情进展至CKD5期的重症患者中，依托众惠相互的保障与服务支持，部分患者顺利完成肾移植手术，迎来病情转机。

除肾病保障赛道外，众惠相互在肝病全周期健康管理领域同样实现了模式创新。其专属“惠肝保”产品正在构建“早筛预防-规范治疗-长期养护”的闭环服务体系。项目初期，依托权威医疗机构完成肝病患者精准筛选入组，打通线上互联网医院与线下三甲就医绿色通道，建立常态化医患沟通机制，配套专属互联网门诊保险责任，解决慢病患者就医不便、复诊不及时等核心痛点。

在早筛预防环节，项目搭载专业肝癌风险评估工具，精准研判用户患病风险，同时专项补贴甲胎蛋白、肝功能等核心筛查项目，引导慢病用户定期筛查、早诊早治。同时设立专项科研激励基金，对积极开展肝病早筛早诊的医护人员给予合规激励，助力临床筛查能力提升。在规范治疗阶段，依托北京协和医院牵头的肝癌治疗联盟，落地标准化、规范化诊疗路径，配套专项确诊保险金，全面覆盖各类诊疗费用，为患者治疗兜底。

系统化的健康管理与标准化诊疗服务，带来了显著的正向成效。项目覆盖人群肝纤维化逆转率稳步提升，肝癌发病风险、死亡风险持续下降，有效实现了风险减量、健康提质。该创新模式构建了多方共赢的产业生态：对患者而言，可享受肝病筛查、线上问诊、线下绿通就诊、季度检测补贴、重疾赔付的全链条一站式服务；对医疗机构而言，有效优化慢病诊疗流程，提升临床规范化治疗水平与整体诊疗效果；对医保体系而言，大幅减少晚期肝癌大额医疗支出，显著提升医保基金使用效率，缓解医保支付压力。

谈到AI在医疗方面的应用，梁欣鑫着重强调，医疗健康是高严谨、高容错的严肃场景，直接关乎用户生命健康与切身权益，绝对不允许AI出现智能幻觉、判断偏差与操作差错。因此，AI技术在健康险与医疗领域的落地应用，必须坚守合规底线，依托可信、真实、可追溯的医疗数据，经过持续验证、审慎迭代、严谨落地，稳步推进智能化赋能，杜绝盲目技术落地。

展望行业未来发展，梁欣鑫表示，健康险智能化升级的终极目标，是实现AI智能体与慢病患者病程变化的动态适配，根据用户健康状态、病情进展、诊疗需求的实时变化，动态调整保险保障方案与健康管理服务。未来的商业健康险，有望跳出“事后赔付工具”的传统定位，转型成为用户全生命周期健康管理的专属陪伴者、风险防控者与服务赋能者。

本次论坛聚焦AI大模型落地、智慧健康服务、医险协同、全民健康管理与产业生态协同等议题。梁欣鑫的分享从商业健康险视角出发，为AI如何推动保险从支付工具走向健康管理枢纽、从事后赔付走向前端干预和长期陪伴，提供了具有实践意义的观察。