曾几何时，风口、机会与短期的高收益是人们茶余饭后的谈资；如今，安稳、存续与如何构筑家庭财务的“压舱石”，成了更普遍的关切。当六大行相继调整中长期定期存款产品，市场传递出的信号愈发清晰：利率中枢下行或成长期趋势，传统储蓄方式的保值效能正在经受考验。在波动成为常态的环境里，何处才能寻得一份兼具安全性与成长性的长久依靠？

在这一背景下，平衡“确定”与“可能”的分红型产品，自然走入了更多家庭的视野。洞察这一深刻的市场脉动，北大方正人寿近期推出“鑫如意（臻享版）终身寿险（分红型）”①。这款产品以“终身保障、稳健增长”为内核，旨在回应投资者在低利率时代对“确定性”的渴求，同时以分红机制打开分享市场成长潜力的窗口。

增长确定：一份保单的双引擎设计

在低利率成为新常态的今天，寻找既能守护本金安全、又能分享经济增长成果的财富管理工具，已成为众多家庭的迫切需求。分红型保险产品，因其“保证+分红”的独特结构，正成为连接“安全”与“成长”的优选桥梁。

鑫如意（臻享版）终身寿险（分红型） ①精准定位于此，以“终身保障”为确定性底色，以“分红机制”为参与市场提供助力，聚焦“保障+财富增长”的双重价值，旨在为客户提供覆盖全生命周期的周全守护。

这款产品的设计，紧紧围绕三个核心特点展开：“终身增”“享分红”“多选择”。所谓“终身增”，意味着保单的有效保险金额自第二个年度起，每年按上一年的1.0175倍稳健递增。这份增长白纸黑字写入合同，独立于市场短期波动，如同为家庭资产安装了一台稳定运转的“复利引擎”筑牢“底仓”。

而“享分红”的特点，它构建了一种“进可攻、退可守”的“平衡术”。红利领取方式可以选择交清增额增加累积红利保险金额，这一设计不仅为客户赢得超越保证利益的潜在增值机会，更为保单价值的长期增长注入源源不断的“成长动能”②。 

此外，“多选择”体现在人性化的缴费设计上。产品提供一次性交清、3年、5年、6年、10年共五种缴费期限，充分满足不同客户的现金流状况与财务规划节奏。无论是希望一次性完成规划的企业主，还是偏好细水长流的工薪家庭，都能找到适合自己的方案。

以一位45周岁方女士的规划为例，她选择5年交，年交保费100万元，红利领取方式选择购买交清增额。在保证利益演示中，其保单价值随时间稳步增长，至85周岁时，生存总利益可达858万余元③。而在红利利益演示下②，同一时期的生存总利益为1500万余元③。

更为重要的是，其身故或全残保障金额亦随年龄同步提升，真正体现了“保障与财富同步成长”的核心价值。

不止于给付：“保险+生态”构筑服务护城河

当保险产品在基础功能层面日趋同质化，竞争的下半场必然聚焦于服务体验与生态价值的延伸。

一份保单的价值，不应止步于风险发生后的经济补偿，更应体现在对客户健康、医疗、养老等全方位生活品质的守护与提升上。北大方正人寿凭借其股东生态资源，正积极推动“保险+生态”的深度融合，将保障的边界从财务安全拓展至生命健康的整个旅程。

鑫如意（臻享版）终身寿险（分红型）可以灵活搭配北大方正人寿旗下多款医疗、意外险产品，一站式覆盖医疗、特定药品费用、意外伤害等常见风险缺口。

此外，北大方正人寿的视野早已超越简单的“产品组合”，迈入了“产品与服务融合”的新阶段。该公司依托股东在健康、医疗及养老领域的深厚生态资源，可以为客户提供“经济补偿+资源解决方案”的双重价值。

在健康医疗领域，该公司将保险保障与专业的健康管理、稀缺的医疗资源深度整合。客户在拥有重疾、医疗保障的同时，还能享受到包括在线问诊、重疾绿色通道、专家二次诊疗意见等在内的线上线下一体化健康服务，在关键时刻获得至关重要的就医支持与指引。

实现从“储备养老钱”到“安排养老生活”的跨越，并非易事，这就需要在养老规划层面，实现更进一步的融合。对于北大方正人寿而言，客户不仅可以通过北大方正人寿旗下保险产品进行长期、稳健的养老资金储备，更有机会提前对接高品质的养老资源。例如，公司于2025年初正式引入的平安居家养老服务，从健康监测、慢病管理，到居家照护、社区活动，保险与养老服务的结合，让未来的养老蓝图变得清晰可见、踏实可靠。

展望未来，北大方正人寿将持续深化“核心产品+生态服务”双轮驱动的模式，聚焦居家养老、高端康养、保险金信托等高价值领域④。

稳健基因：专业投资铸就信赖基石

选择一份长达终身的保障与财务规划，其背后是对保险公司长期经营能力、投资实力与诚信品牌的深度信赖。

“鑫如意分红系列”已经连续两年摘得“最具竞争力产品品牌寿险公司”奖项，“鑫如意（臻享版）终身寿险（分红型）”作为“鑫如意分红系列”的当家产品，采用“确定保障利益+可期保单分红”②的模式，其竞争力正源于公司深厚的股东背景与专业的资产管理能力。

保险公司的投资实力是保单利益稳健增长的中坚力量。官网显示，北大方正人寿注册资本达45.8亿元，资本实力雄厚并拥有四项投资能力，覆盖股票、债券、基金及另类投资等一二级市场多元资产品种。公司投资策略强调稳健与均衡，注重长期价值的挖掘与资产负债匹配，旨在为分红账户创造长期、稳定的投资收益来源。2024年公司年化综合投资收益率为8.56%；2025年上半年公司年化综合投资收益率为5.48%，排名行业前列。

公司二十三载深耕中国寿险市场，市场也给予其高度认可。据了解，近年来该公司获“最具成长潜力保险公司”“年度信赖保险品牌”等权威奖项。在业内人士看来，这些荣誉，是对其产品创新、服务品质与稳健经营的最佳注脚。

注：

1. 鑫如意（臻享版）终身寿险（分红型）产品全称为北大方正人寿鑫如意（臻享版）终身寿险（分红型）

2.本文仅供参考，涉及保险产品的具体保险责任、责任免除、退保费用等详细内容以保险合同的条款为准。北大方正人寿鑫如意（臻享版）终身寿险（分红型）为分红型保险产品，保单持有人可以保单红利的形式享有该产品的盈余分配权，未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。产品案例利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。3.现金价值是指本合同在每个保单年度末的现金价值。保单年度中的现金价值以系统折算为准。生存总利益包含现金价值及累积红利基本保险金额对应的现金价值。以上演示中未标注时间节点的金额均表示为保单年度末时点的金额，且以上演示中的金额都已四舍五入到整数位。

4.文中提及的医疗健康养老等增值服务均由具有服务资质的第三方服务供应商提供。