“数字人民币已经参与了我生活的方方面面，成为了日常使用习惯之一。”来自苏州市的袁先生这样说道。2019年12月，苏州获批成为全国首批4个数字人民币试点城市之一，到如今，试点进展如何？有哪些领先于全国的优势？1月14日，北京商报记者在调研中了解到，试点以来苏州市各项核心指标领跑全国，交出了不错的“成绩单”，跑出数字金融“加速度”。

据介绍，当前苏州数字人民币全市累计交易额达1.2万亿元，占全国试点城市交易总额的2/3。其中，苏州轨交全线落地无网无电数字人民币支付应用；国家税务总局苏州市相城区税务局实现全税费种、全场景、全场所数字人民币应用。此外2023年以来，在智能合约应用方面，苏州在惠农贷款、个人消费贷款业务中首次实现加载智能合约；农民工工资代发、供应链融资定向支付贷款、工会福利费、灵活用工平台钱包智能管理等场景落地。

轨交：全线支持硬钱包无网无电支付

轨道交通是市民出行的主要工具之一，庞大的客流量使得快速购票、快速过闸成为了提高轨交系统运行效率的关键，而数字人民币在其中发挥了重要作用。

北京商报记者了解到，苏州市轨道交通集团积极推进数字人民币在城市轨道交通领域的应用，通过多次深入论证研究，对现有乘车系统进行升级改造，地铁乘车无网无电技术创轨交领域应用首例。值得一提的是，目前全市已开通的6条线路所有地铁站均支持使用数字人民币SIM卡硬钱包进行无网无电支付，此外还支持卡式硬钱包进行支付，为更多的受众人群提供普惠适用、便捷高效、形式多样的支付体验。

1月12日，记者来到苏州市地铁2号线骑河站。这里是2号线的始发站，也是苏州市相城区数字人民币应用示范车站。北京商报记者注意到，在站内运用着数字人民币软硬钱包两种形式——一方面，在自助购票机的购票支付页面上，显示三种支付方式，乘客可选择包括传统现金支付、二维码支付或是数字人民币支付购票。此外，搭载数字人民币SIM卡硬钱包，可实现无网无电状态下乘客“碰一碰”快速过闸。

“苏州轨道交通数字人民币硬钱包过闸，在全国首次以智能锁定方式实现了无网无电状态下，通过数字人民币SIM卡硬钱包直接进出地铁闸机的应用场景。”说起这个“全国首次”，苏州轨道交通运营有限公司清分票务部副总经理吴超感到无比自豪。他进一步解释到，智能锁定的方式，即进站自动锁定、出站自动扣款，既满足了数字人民币钱包“匿名”特点，使得扣费过程更加安全可控，同时也让进出站变得高效便捷。

而随着数字人民币在苏州地铁全线覆盖，对数字人民币的使用也渐渐渗透进苏州市民的出行意识之中。“之前每次坐地铁都得提前开始找乘车码、付款码，自从办了数字人民币SIM卡硬钱包，手机碰一下就可以支付了，而且使用这个没有网没有电也可以刷出站，就不用担心手机没电的时候出不去了，目前用下来感觉很方便。”地铁乘客袁晶如是说道。

目前，苏州数字人民币SIM卡硬钱包与电信、联通合作发行。吴超也表示，为满足更多用户的使用需求，各家运营机构正在进行互联互通系统的对接改造，后续各家运营机构的数字人民币卡式硬钱包、手机PAY硬钱包以及移动发行的数字人民币SIM卡硬钱包都可以进行乘车。

税务：全税费种、全场景、全场所应用

苏州相城区政务服务大厅内，上百窗口为市民提供公积金缴纳、民政登记、出入境审批等众多业务，现场人群密集，秩序井然。在这里，“数字人民币税务新体验”的海报吸引着不少人注意。不论是线下税务窗口，还是民众线上缴税通道，国家税务总局苏州市相城区税务局已然实现了数字人民币缴税的全税费种、全场景和全场所应用。

“我们从2023年1月起，就已经开始用数字人民币纳税缴费了。这是今年在办理涉税业务上最让我惊喜的一项举措。”来自苏州高铁新城经济发展有限公司的芮会计对北京商报记者说道。苏州南亚融资担保有限公司郝会计则表示，现在在电子税务局上就可以线上签订三方协议，绑定数字人民币钱包，完成申报后就可使用数字人民币钱包扣缴税费。整个程序非常简单，省时省力，体验感很好。

税务场景是苏州试点数字人民币的另一核心发力点。自2020年起，国家税务总局苏州市相城区税务局将数字人民币缴税场景搭建和运用作为重点探索项目。据国家税务总局苏州市相城区税务局党委书记、局长陈忠介绍，截至2023年底，共有近2万户次纳税人缴费人使用数字人民币纳税缴费近200亿元。

“数字人民币具有实时到账、低手续费等优势，可作为一种新型的税费支付方式，一方面可以更好地配合当地数字经济发展，另一方面可以满足纳税人缴费人个性化需求。”陈忠局长表示，相城区税务局通过与地方金融监管局、商业银行密切协作，在使用税费种、使用场景、使用场所方面不断测试，辅导纳税人缴费人使用数字人民币纳税缴费，探索“数币+税收”纳税服务新模式。

从初次尝试，到种类拓展、场景打通、服务跟进，相城区数字人民币在税务上的实践为全国打造了先进的“苏州范本”。陈忠局长也分享了他们的经验：一方面，全面打通办理渠道。从最初税务窗口缴纳契税，到银行窗口缴纳社保费，再到电子税务局线上办理出口退税，办理场景不断丰富、涉及税费种逐渐增加和办理场所持续延伸。另一方面，建立统一服务标准。自主梳理数字人民币纳税缴费流程，制作相关操作手册，提高纳税人缴费人使用数字人民币纳税缴费接受度、便利度。

陈忠局长进一步表示，还可以开发在数字人民币上加载自动扣款、优惠政策提醒等智能合约功能，满足智能化、个性化需求。

从G端到产业端的“苏州范本”

数币试点看苏州，苏州“标杆”看相城。据介绍，相城区一直积极推进试点工作，数字人民币发展指数始终保持全市前列。2023年数字人民币对公钱包交易额完成超3500亿元。截至目前，相城区对公钱包、试点商户覆盖率双超95%，实现以数字人民币形式全额代发全区公务员、事业单位、国资单位工资，累计发放28亿元。

财政、住建、交通、商务、文旅、人社、公益、跨境……相城区数字人民币拥有极广泛的应用领域，更是拿下多达40个“首创”场景。例如，2020年8月，实现全国首笔数字人民币电费柜台交易；2021年10月，全国首个区域性数字人民币综合服务平台上线；2022年7月，落地全国首个“数字人民币智能合约+劳务供应链”的数字化业务新模式；到2023年，落地首个数字人民币“一码通扫”支付场景，还打造了全国首家“数字人民币特色支行”……

黄桥未来工场是苏州打造的首个数字人民币试点示范产业园，同样成为了集成多功能、形成数字人民币消费闭环的优秀范本。相城区数字金融产业发展中心主任冯晓明介绍，目前，黄桥未来工场数字人民币硬钱包发放已实现园区内全覆盖；企业也都开设数字人民币对公账户，实现部分工资以数字人民币形式发放，都可以通过数字人民币支付水费、电费以及房租等。根据数字人民币使用情况，金融机构也为关联企业提供特色化金融产品。

对于数字人民币试点取得如此亮眼的成绩，相城区为自己作出了这样的总结：超前布局抓住试点“新机遇”，拓面增量提升试点“新标识”，首发首创丰富试点“新内涵”，共生共进涵养产业“新生态”。一方面，积极谋划、主动对接数研所，相继推动人民银行长三角数字货币研究院、长三角数字金融数据中心等落地；另一方面，对上争取总行研发力量、专业团队和产业资源，立足优势、挖掘潜力，推动创新要素加快汇聚。

“苏州数字人民币试点的成功，是多方因素综合作用的结果，”金融科技专家苏筱芮说道，一方面，苏州市位于经济发达的长三角地区，拥有良好的支付基础设施，且作为数字人民币首批试点地区，群众对数字人民币的理解及接受较好。另一方面，苏州市在数字人民币的推进工作中思路明确，有重点场景、创新应用的推进，线上线下齐头并进，还引入丰富多彩的购物节等活动，在前期积累的试点经验上不断改进，使得在前期成果不断巩固的基础上，加速数字人民币的推广普及。

博通咨询首席分析师王蓬博则表示，数字人民币在贷款、缴税等大额场景中的应用为助推其快速发展起到了重要作用。满足G端需求、再利用数字人民币自身特点使其与产业端结合，继而形成良好循环，这样的模式恰恰是其他试点城市值得借鉴的。

谈及后续数字人民币推广和试点，王蓬博同时指出，要打破现有模式限制，更好发挥数字人民币实时到账、零成本、点对点结算，加载智能合约后的可追溯等特性，争取让数字人民币在G端和企业端早日成为真正的金融基础设施，成为数字人民币发挥自身价值、并倒逼C端改革的关键因素。

北京商报记者 岳品瑜 董晗萱