从保单管理系统再到巨灾模型……数字化转型已成为保险业服务数字经济高质量发展的内生需求。12月18日，北京商报记者了解到，近日，保险业数字化转型相关话题在行业内又“热”了起来，多方人士纷纷表示，保险业数字化转型这一列车要“加大马力”。

在探索数字化的道路上，保险业数字化转型有哪些挑战？数字化转型如何再推进，为保险业高质量发展助力？

数字化转型提速在即

在数字经济时代，保险业数字化转型已是大势所趋。近期，业内大咖热议保险数字化，并纷纷表示，保险业数字化转型提速在即。

“保险机构唯有加大科技投入、加速变革、注重数字价值，围绕数据资产形成，聚焦于主要细分服务场景来开拓客户、创新产品，未来才能赢取更大市场。”全国政协委员，原保监会党委副书记、副主席周延礼12月15日在2022第三届全球保险科技大会上表示。

平安集团科技发展委员会副主任、平安科技董事长兼CEO黄宇翔在会上表示，保险行业机构需把握机遇，加快数字化转型，提升机构数字化经营能力与核心竞争力。

当前，数字化转型已成为保险业机构应对挑战、实现高质量增长的重要驱动力。谈及中国保险科技发展现况与创新方向，复旦大学中国保险科技实验室主任许闲表示，数字化保险融入数字经济发展大局。

数字化转型具体指的是什么？零壹研究院院长于百程对北京商报记者表示，金融机构数字化转型是个复杂和长期的战略，一般分成线上化、数字化和智能化几个阶段，涉及战略、技术、人才等多方面的投入，在业务环节上涉及营销数字化、产品数字化、业务流程数字化及管理数字化等。

从我国保险业数字化转型步伐不断加快，并且有待提速的背景来看，离不开保险业数字化转型条件日渐完善，支持保险业数字化转型的政策力度大，甚至也有疫情防控常态化的催化。

如顶层设计频频为保险业数字化转型指明方向。今年1月，银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，提出加快数字经济建设，全面推进保险业数字化转型，推动金融高质量发展，到2025年，保险业数字化转型取得明显成效。

技术匮乏、人才短缺成绊脚石

在探索数字化的道路上，保险业数字化转型的现状几何，又面临哪些挑战？

随着保险业迈向转型升级的关键时期，数字化作为优化体验、降低成本、提高效率的重要手段，被保险机构置于前所未有的战略高度。在数字化这一浪潮下，越来越多的保险机构正在积极融入转型。

具体来看，头部保险公司近几年从战略上更加重视数字化，如中国人保、中国平安、中国人寿、中国太保等大型险企已经率先发力，纷纷成立科技子公司，在探索数字化转型这一路径中，将科技和自身业务相结合。中小险企也在通过加大外部合作等方式推动科技创新赋能业务发展。更多的保险机构成立了数字化经营部门或信息技术部门，与数字化转型或保险科技相关的举措频频在年报中被提及。

“实力更强的龙头金融机构则是金融数字化的引领者，业务标准化程度高、具有长尾效应的财险和中介业务数字化应用相对领先，具体在智能服务、保险营销、风控、核保等方面都已有比较成熟的应用。”于百程对北京商报记者表示。

但在推进数字化转型的过程中，各保险机构因情况不同，转型路径和问题也有所不同。在业内人士看来，保险公司仍面临转型意识不强、数字技术匮乏、复合型人才短缺等难题，中小保险公司问题尤为突出。

于百程表示，对于保险数字化转型的挑战，首先是战略和投入上的挑战，数字化转型的推动需要自上而下，制定适合的战略和技术、人才方面的投入水平对很多企业来说挑战比较大。其次是在数字化转型中投入产出的平衡，要注重数字化转型中的降本增效效果。再次是数字化转型中的风险管控和合规挑战，数字化会增大网络安全风险、信息泄露风险以及合规风险。

转型思路需明晰，风控不可缺位

显然，面对重重“大山”，保险业数字化转型可谓任重而道远。

泰康在线副总裁陈玮在近日举办的2022北京金融论坛上表示，数字化转型首先要明确的是，转型最终的目的是实现业务转型，数字化是促进业务转型的方式和工具，企业关注侧重一定要清晰。

这意味着保险公司要想解决数字化转型难题，应合理审视自身发展状况制定发展战略规划，选择最适合自己的转型路径，而非盲目开启转型进程。在业内人士看来，加快保险业数字化经营转型，一方面要强化数字技术投入力度及创新能力，另一方面，对于中小型保险公司而言，数字化经营转型的路径应区别于大型保险公司，所以要突出特色优势，打造数字金融生态体系。

人才驱动创新、专业人才培养和集聚是实现保险业务数字化转型的核心，是推动数字化服务从理论走向实践的关键。所以，上述业内人士表示，保险业面临的数字化转型人才短缺瓶颈可以从人才引进、人才培养、人才管理三个方面着手解决。比如保险公司应对现有的校企合作模式、社会招聘方式、猎头公司推荐等人才招聘机制进行针对性优化，提高数字技术复合型专业人才引进力度。

对于保险机构如何更进一步推进数字化转型，在于百程看来，一般保险企业可以从智能服务、保险营销、风控、核保等比较成熟的数字化应用入手，也要做好相应的风险监测和管控。于百程也表示，头部险企在科技体系成熟后，还可以将其科技能力输出给中小同业，共同推进保险业的发展。

北京商报记者 陈婷婷 胡永新