“小康不小康，关键看老乡。”2020年是全面建成小康社会目标实现之年，是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。为了攻克脱贫攻坚最后堡垒必须攻克，全面小康“三农”领域突出短板必须补上。而在恶劣自然、历史、生态等多种因素影响下，三区三州南疆四地州中喀什、克州等地区一直是扶贫攻坚工作中一块难啃的“硬骨头”。

不过，在当地，利用“保险+期货”帮助抵御价格波动风险，鼓起农户“钱袋子”；借助医疗保险兜底民生，在防止农民因病致贫、因病返贫的同时，也“授人以渔”促进就业……这些都是中华联合财产保险股份有限公司新疆分公司（以下简称“中华财险新疆分司”）在发挥保险业经济补偿、社会管理和资金融通三大功能过程中做出的种种尝试。“防风险，保民生，求创新”，中华财险对于金融扶贫新途径的探索，彰显了金融力量。

“望天收”成过去   “保险+期货”对冲农作物价格波动

“世界棉花看中国，中国棉花看新疆”。凭借光照充足、水源稳定等特点，新疆早已成为我国优质棉花的生产基地。然而，近年来，棉花价格波动幅度较大，棉农收益和种植的积极性均受到一定的影响。

北京商报记者前往克孜勒苏柯尔克孜自治州（以下简称“克州”）“棉花大乡”阿图什市格达良乡发现，该地区土壤盐碱、板结化严重。同时，经采访得知，因气候变化、棉花价格波动大的因素，导致种植户收入不稳定，在2018年以前，祖祖辈辈可谓是“望天收”。

然而，自2018年后，“望天收”的局面有了转机和改变。

“以前我们担心卖不掉棉花，自从2019年开始加入保障项目后，我们就可以特别放心地种棉花，不怕价格下跌、收入也有了保障。”在采访中，多名农民向北京商报记者发出这样的感慨。

记者采访获悉，农民们口中所说的保障项目，便是中华财险在克州引进的棉花价格保险+期货暨棉花“保险连心券”精准扶贫项目。

据中华财险新疆分公司党委委员、副总经理孔德森介绍，作为克州第一个保险精准扶贫项目，棉花“保险+期货”项目将覆盖面扩大至格达良乡所有建档立卡贫困户，提供了2000万风险保障。

“2020年是中华财险克州分公司连续第三年与江苏援疆指挥部、期货公司开展‘棉花价格保险+期货’保险项目，项目资金从去年的140万成功扩大到今年的201万，其中中华财产保险股份有限公司克孜勒苏柯尔克孜自治州分公司出资35万元。”中华财险“保险+期货”项目相关负责人介绍称，该项目具体为克州阿图什市格达良乡1946户建档立卡贫困户种植的18077.15亩棉花。

中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠评价表示，农业生产经营的收益主要取决于投入成本、产品数量和产品价格，所以在“保成本”“保数量”的基础上，发展“保价格”的农险产品能提供更全面的保障。

“农产品价格往往是全局性的，不同被保险人标的之间的风险分散效应弱，而农产品的衍生品市场较发达、具有价格发展和价格基准的作用，所以保司将所承保的价格风险通过衍生品对冲是更有效率的。”王向楠分析表示，险企一般承保达到一定程度的农产品价格下降，而不分享农民因价格上涨而获得收益，所以险企相当于向农业生产经营者卖出了期权，进而要向期货公司买入相同或高度正相关的期权，以便对冲风险。期货公司则进一步通过衍生品交易来实现对冲。

王向楠还表示，农产品的价格波动大、外生性很强，所以价格保险在保障农民收入和防止农民贫困、稳定农业生产上均有很重要的意义。对于“保险+期货”项目在扶贫助农中的作用，王向楠评价称，在这种“保险＋期货”的价格保险中，保险公司和期货公司紧密配合，发挥各自产品和服务上的优势，贴身服务实体经济、服务“三农”，提高了农业保险的保障程度，同时也增强了农产品衍生品的市场深度。

医疗兜底防止“因病返贫”   促进就业摘贫困“帽子”

喀什地区地处南疆腹地，东临塔克拉玛干沙漠，南依喀喇昆仑山与西藏阿里地区为邻，西靠帕米尔高原，辖区内可耕种土地面积少，然而，喀什辖内11个县中有8个是国家级贫困县。

为解决当地困难群体因病致贫、因病返贫的问题，2019年7月，中华财险与喀什地区医保局签署合作协议，为喀什地区50.2万困难群体购买补充医疗保险。

具体而言，被保险人住院通过城乡居民基本医疗保险、城乡居民大病保险结算后，属于特困供养人员的由医疗救助补充商业险给予100%救助；政策范围内建档立卡贫困人员医疗救助补充商业险在年度限额内给予救助80%。被保险人中患恶性肿瘤放疗化疗、器官移植抗排异、肝硬化、白血病、血友病、再生障碍性贫血、精神病、肾功能衰竭门诊透析、系统性红斑狼疮，苯丙酮尿症发生门诊费用的，按照住院救助比例救助。

该项目成果如何？一组数据显示，2019年，其累计为114264人次贫困人员提供保险救助服务，累计救助金额74746551.21万元。此项目于2019年11月18日实现了“一站式”服务，“一单式”结算；而2020年，此项目进行了续保，截止9月30日，累计救助10.24万人次，累计救助金额9177.69万元。

“授人以鱼不如授人以渔”，除提供大病保障之外，中华财险还致力于协助解决贫困人口家庭就业难、难就业的问题。依托原有102个乡镇农村保险服务网点对全辖168个乡镇网点和定点医疗机构进行摸排，和各县扶贫办、乡、镇对接，中华财险重点针对困难群众家庭进行宣传，开展招聘工作。

其中，县级贫困人员300名左右，中华财险招聘其为公司定点医疗机构专职工作人员，主要职责是在当地医保局设置服务窗口和当地医保局合署办公，及在各家定点医疗机构履行医疗服务巡查、医保及保险政策宣传等工作，每月薪资2500元；村级保险协理员700名左右，主要是困难家庭的贫困人员，每月薪资1600元。

截至8月末，县级医保专员286名，薪资总额71.91万元，村级协理员 607名，薪资总额97.12万元；2019年9月至今，累计发放薪资5391人次，累计发放薪资1067.43万元。

在喀什地区莎车县医保局大厅，北京商报记者见到了该项目的受益者，新晋保险协理员如孜古丽·吐尔荪。她表示，现在工资每个月2500元，相较以前做临时工每个月收入仅有的1500元，收入更高也更稳定，家里生活更好。

“该措施彻底脱掉了这些困难人群贫困的帽子。仅解决贫困人口就业薪资这一项公司一年要承担两千余万的费用支出，不但为政府解决了贫困家庭人员就业问题，还大大助力政府决胜脱贫攻坚工作。”对此，中华财险相关工作人员如是介绍。

北京商报记者 陈婷婷 周菡怡