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无故代扣屡禁不止 支付机构责任几何

出处:金融科技周刊 作者:岳品瑜 宋亦桐 网编:王巍 2020-01-21

春节将至,第三方支付机构通联支付网络服务股份有限公司(以下简称“通联支付”)再次因“代扣”问题频被用户点名。近日,北京商报记者接到不少用户反映称,通联支付存在“盗刷、扣费不明”等问题。记者在调查过程中发现,多位用户在毫不知情的情况下,出现银行卡被无故盗刷的情况,金额在几百至几万元不等,而扣款机构均为通联支付。在分析人士看来,“无故扣款”涉及到历史问题,当时缺乏代收业务相关规范,机构应与用户、商户进行三方对质,明确责任归属。在2019年底央行发文进一步规范代收业务参与各方行为后,需要支付机构在规定时间内弥补自身漏洞。

“银行卡还在,钱却不翼而飞!”1月17日下午3点左右,李丽(化名)在银行卡存了1.25万元准备还房贷,4点左右这笔钱款被分批盗刷,第一笔盗刷金额为800元,第二笔盗刷金额为88元,之后盗刷的金额每笔均为800元,最终卡里只剩400元,李丽向北京商报记者说道,这笔被刷走的钱款扣款机构为通联支付,她本人从未听说过这家公司。

1月4日,沈飞(化名)也收到了一条让自己无比震惊的短信,提示他银行卡出现了一笔1.29万元的消费,扣款机构为通联支付,让沈飞疑惑的是,这笔款项是在他不知道的情况下被刷走的。

而个体户王佳(化名)银行卡的盗刷金额则更高,她向北京商报记者透露,“因为平常资金变动较大,又未收到任何短信提醒,因此一直没有留意,最近在查账时才发现了一些端倪”。据王佳介绍,在未收到任何短信提醒的情况下,2017年7月4日-12月15日,通联支付从本人银行卡先后转走8.5万元,除2017年12月15日一笔2万元之外,其他均为单笔5000元,最近调出近五年的银行卡明细才发现。

公开资料显示,通联支付成立于2008年10月,是由中国万向控股有限公司、新华人寿保险股份有限公司等机构共同投资的一家基于第三方支付的金融科技服务企业,总部位于上海。注册资本金为14.6亿元,该公司于2011年5月3日获得支付牌照,2016年5月3日完成续展。目前业务范围涵盖互联网支付、银行卡收单(全国)、固定电话支付、预付卡发行(上海市、北京市、江苏省、广东省、山西省)、预付卡受理(全国)。

“无故代扣”“盗刷银行卡”现象是否存在?针对用户反映的情况,北京商报记者尝试联系通联支付进行询问,该平台客服人员表示,“已经反馈至相关部门,请您等待相关部门做一个回复”。截至发稿,并未收到回应。但记者从通联支付客服人员处了解到,“这种代扣一般是持卡人与扣款商户签订了线上或者线下的代扣协议,所以才能够通过该公司渠道发起扣款,进行委托代扣”。

事实上,“无缘无故扣款”的情况在支付行业时有发生。聚投诉平台显示,关联重复扣款的投诉贴为1311条,关联无故扣款的投诉贴为6145条,而关联扣款的投诉贴达到1万条。

在麻袋研究院高级研究员苏筱芮看来,从收款机构角度来说,企图通过这种“无故扣款”来额外牟利;从支付机构来说,其最为关注的是交易额带来的手续费,对“无故扣款”熟视无睹;而对于用户来讲,有的扣款内容隐藏在大篇幅的用户协议中,难以即时区分。“无故扣款”涉及到历史问题,当时缺乏代收业务相关规范,从机构角度,应当与投诉人核对交易时间、金额、扣款商户等主要信息,应引入明确扣款商户进行三方对质。

用户钱款被盗刷,通联支付需不需要承担一部分责任?易观支付行业资深分析师王蓬博告诉北京商报记者,之前的代扣模式是用户签完协议后,支付机构只是作为通道,支付机构服务方是有权利进行扣款的。

为进一步规范代收业务参与各方行为,保障金融消费者的合法权益,2019年底央行发布《中国人民银行关于规范代收业务的通知(意见征求稿)》提到,代收业务不能用于投融资交易、外汇交易、股权众筹、P2P网络借贷,以及各类交易场所(平台)和电子商务平台等办理支付业务。王蓬博表示,这意味着代扣将来只能适用在某些场景里,而且需要增加确认,监管文件发出后,需要支付机构在规定时间内弥补自身的漏洞。

北京商报记者 岳品瑜 宋亦桐

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