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业绩快报接连报喜 11家银行净利润实现两位数增长

出处:银行理财频道 作者:孟凡霞 吴限 网编:财经新闻中心 2020-01-20

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延续2018年回暖趋势,上市银行2019年度业绩快报继续“报喜”。据北京商报记者统计,截至1月20日21时,已有13家A股上市银行先后披露了2019年度业绩快报,其中11家银行净利润增速较2018年回升,11家银行净利润增幅超10%。盈利能力回升的同时,资产质量也持续改善,11家银行不良率出现下降。分析人士指出,在银行业不断加大服务实体经济力度的背景下,预计整个银行业的经营业绩会有不错表现。

11家银行净利增速回升

上市银行业绩快报陆续披露中。截至1月20日,A股上市银行中,已有平安银行、招商银行、中信银行、兴业银行、上海银行、成都银行、江苏银行、长沙银行、苏州银行、苏州农商行、青岛农商行、常熟农商行和无锡农商行13家银行公布了2019年度业绩快报。

从主要经营指标来看,13家银行去年盈利能力表现良好,全部实现了营业收入和净利润同比正增长。其中,招商银行去年实现营业收入2697.5亿元,归属于母公司股东的净利润928.67亿元,两项数据在已披露业绩快报的13家银行中领跑。兴业银行净利润规模为658.68亿元;中信银行和平安银行的净利润规模分别为480.15亿元和281.95亿元。

净利润增速方面,中小银行的成绩更为亮眼。在13家银行中,11家银行实现了净利润两位数增长,占比高达83%。其中前三甲分别为常熟农商行、成都银行和青岛农商行,2019年归属于母公司股东的净利润增速分别为20.66%、19.40%和16.78%。招商银行和平安银行2家股份制银行的净利润增速也处于高位,分别为15.28%和13.6%。

与此同时,上市银行的业绩回暖趋势更值得关注。在13家银行中,有11家银行2019年的净利润增速高于2018年,例如,苏州农商行2019年归属于母公司股东的净利润同比增长12.91%,相比2018年9.72%的增速提升了3.19个百分点;平安银行去年净利润增速比2018年增长近一倍;中信银行去年净利润增速为7.87%,高于该行2014年至2018年的净利增速。

邮储银行总行高级经济师卜振兴认为,上述银行业绩突出,一方面是因为多数位于东部沿海城市,受益于当地经济发展的优势;另一方面是经营比较灵活,立足当地业绩表现较好。此外,2019年,央行保持合理充裕的流动性,负债成本降低,也一定程度上增厚了上市银行的收益。

逾八成银行不良率下降

上市银行盈利稳定增长的同时,资产质量也在持续改善。北京商报记者统计发现,在13家银行中,仅有上海银行和苏州农商行2家银行的不良率在2019年末出现上升,平安银行、招商银行、中信银行、兴业银行等11家银行不良率有所下降,降幅在0.01-0.2个百分点之间。整体来看,资产质量明显向好。

在不良率下降的11家银行中,招商银行的降幅最大,截至2019年末,该行不良率为1.16%,较2018年末下降0.2个百分点;其次为苏州银行,不良率下降0.15个百分点至1.53%;中信银行不良率下降0.12个百分点,成都银行和青岛农商行均下降了0.11个百分点。

近年来,随着银行业不良贷款认定趋严,上市银行仍保持着较好的资产质量控制能力。平安银行在业绩快报中表示,该行持续优化信贷结构,2019年末本金或利息逾期90天以上贷款余额占比1.35%,较上年末下降0.35个百分点;逾期90天以上贷款偏离度82%,较上年末下降15个百分点;逾期60天以上贷款偏离度96%,较上年末下降14个百分点。

不过,从2019年三季度情况来看,银行业整体不良率呈上升势头。银保监会公布的数据显示,2019年三季度末,商业银行不良贷款余额达到2.37万亿元,较上季末增加1320亿元;不良率为1.86%,较上季末增加0.05个百分点。

中国银行业协会研究部副调研员王丽娟表示,上市银行去年资产质量向好,一方面与商业银行盈利改善进而加大核销力度有关。银保监会副主席黄洪近日表示,2019年银行业全年处置不良贷款约2万亿元。另一方面,也与银行加大科技应用有关,大中型银行对大数据技术的运用,有助于提升商业银行的风险管控能力。

“虽然上市银行资产质量好转,但未来整体宏观经济仍存在一定的下行压力,加之不良贷款分类的要求更加精准,银行业不良率或将在稳定的基础上略有上升。”王丽娟补充道。

预计2019年整体业绩稳健

尽管业绩快报仅为初步核算数据,与2019年年度报告中披露的数据可能存在差异,但是多位分析人士指出,在银行业不断加大服务实体经济力度的背景下,预计2019年整个银行业的经营业绩会有不错表现。

民生银行首席研究员温彬表示,过去一年,银行业进一步回归本源,增强服务实体经济能力,整个经营状况保持相对稳定。同时,加大资本补充力度,资本充足率进一步提高;也加大了拨备和核销力度,提高了抗风险能力,银行的资产质量进一步得到夯实。因此,预计银行业整体保持平稳健康发展的态势。

“2019年,在监管部门的引导下,商业银行加大了对中小微企业的信贷支持力度。一般来说,中小微企业由于风险相对较高,因此,商业银行对中小微企业的风险定价水平会略高于平均水平,资产端的收益会相对较高。”王丽娟表示,同时,监管部门也通过下调存款准备金率、LPR(贷款市场报价利率)改革等政策来降低银行业负债端成本,引导其进一步增加服务实体经济的水平。在两方面因素的综合影响下,预计银行业2019年经营业绩表现良好。

在加大对实体经济支持力度、多渠道补充资本等因素支撑下,2020年银行业经营状况或将保持稳健。中国银行研究院日前发布的《2020年度经济金融展望报告》指出,2020年,银行业资产规模增速保持8%左右;净利润增速有望保持在6%左右的水平,不良率将保持在1.9%左右。

北京商报记者 孟凡霞 吴限

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