近两年来，大数据、人工智能、机器学习等新兴技术发展迅猛，并被广泛应用到了金融领域，金融科技浪潮席卷全球。在科技的推动下，传统银行的零售金融业务正在积极转型，一方面，银行通过成立金融科技部门，为零售金融的转型发展提供有力支撑；另一方面，银行主动与金融科技公司合作，试图将零售金融业务延伸到更为广阔的长尾市场。然而，在科技赋能零售金融发展的同时，银行仍面临着透析用户需求、拓展渠道与场景、差异化营销获客、风险管理等方面不同程度的难题。为此，零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库于2019年8月22-23日在贵阳举办了“中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”。智融集团副总裁亚单受邀参加本次峰会，与行业大咖共同探索零售金融的破局之道。

图：智融集团副总裁亚单

实际上，在科技的不断升级优化之下，银行与金融科技公司之间的关系正在发生转变，分工合作已成为必然趋势。通过科技赋能，银行的零售金融业务正在发生显著改变，尤其在流量获取、理解用户、产品设计、风控技术、流程管理等方面，金融科技企业能够为其提供切实可行的解决方案，在其中所扮演的角色越来越重要。对银行和金融科技企业而言，如何通过科技赋能创造互惠共赢的合作新模式、共同助力零售金融发展，成为本次峰会讨论的焦点。

峰会现场，与会嘉宾纷纷发表了自己的观点，智融集团副总裁亚单也围绕“如何破局科技赋能零售金融的下半场”发表演讲。在亚单看来，科技赋能零售金融已进入下半场，“用户中心取代产品逻辑、分工合作、技术重要性愈发凸显”是科技赋能零售金融下半场的显著趋势，其中“技术能力”是重中之重。

正如零壹财经创始人柏亮在峰会上所言，“人工智能是被采用得最多、被研究得最多、投入精力和金钱最多的技术，所以智能化的金融是现在和未来零售金融里应用最广、被寄予希望最大的。”由此可见，技术壁垒已成为竞争下半场最核心的问题之一，技术实力是决定金融科技企业能否领跑的关键因素。智融集团副总裁亚单以智融集团为例，“我们自主研发的I.C.E.人工智能风控引擎通过机器学习、大数据计算等方法，可以对人群进行风险评估。截至目前，我们已经累计促成过数千万笔的信贷量，在这个过程当中积累了大量的用户数据，这些样本数据能够反哺到机器学习模型中，使其不断的优化迭代，风控精确度也越来越高。”

据了解，I.C.E.人工智能风控引擎能够生产和加工14000+维度的有效弱特征，能够完成月均100次以上的模型迭代，模型累计迭代超过3600次，常规机器审核速度仅用8秒，单特征全量数据迭代速度15分钟，每天处理数据量高达10T。“以‘I.C.E.人工智能风控引擎’为内核，通过金融服务平台用钱宝，智融集团能够在金融机构和用户之间建立桥梁，帮助用户获取与之相匹配的金融服务。”智融集团副总裁亚单称，“基于强大的研发能力，以及多年来积累的丰富经验，目前我们已经在用户触达、风险管理、产品设计等方面赋能金融机构开展零售金融业务”。

值得一提的是，在本次中国零售金融发展峰会上，零壹财经还于现场发布了《全面智能：零壹金融科技兵器谱报告2019》。报告汇集了《中国金融业装备竞赛报告1.0》《中国金融业装备竞赛报告2.0暨金融科技兵器谱榜单报告》及零壹财经金融科技兵器谱排行榜、51家金融科技公司上榜等零壹财经众多研究成果，并着重从智能化角度，对金融科技行业的机会和趋势进行记录和观察。作为金融科技公司典型代表，智融集团被选为案例在报告中得以呈现。

普华永道发布的《2018年全球金融科技调研报告》显示，金融机构与金融科技公司的合作从2017年的40%，已经增长到了2018年的55%。“我相信今年还会增长的更多，从整体趋势上，合作共赢肯定是更多机构的选择。”亚单说道。

零售金融的发展既让金融领域的改革不断深入，也为金融科技提供了创新的沃土。中国金融学会副秘书长杨再平在峰会中提到，“零售金融很重要，这既需要不断地在技术上进行创新，又要运用金融工作者的智慧，提供相应的金融解决方案。”作为一家国内领先的以人工智能技术为核心驱动力的金融科技公司，智融集团凭借技术优势和实践经验，能够很好地帮助解决传统零售金融业务中的“钉子”问题，即客户获取、风险控制、业务流程、过程管理等。智融集团希望以自身技术优势，与银行等金融机构携手，建立合作新生态，共同打造零售金融发展新格局。