杭州银行北京分行行长陈岚

随着文创、科技创新企业的发展，商业银行近年来争相发力文创金融、科技金融，各类创新业务层出不穷。成长于“全国文化创意中心”重要试点城市之一的杭州银行抢先捕捉到市场脉搏，自2009年设立浙江省内首家科技文化金融专营机构——杭州银行科技支行以来，该行将科技文化金融作为重要发展战略，并将总行的成功经验复制到北京地区。历任杭州银行科技支行行长、杭州银行科技文创金融事业部总经理的陈岚2017年出任杭州银行北京分行行长，并带领成立北京文化金融事业部。她透露，杭州银行北京分行将以科技文化金融作为业务发力支点，将北京分行打造成为资产千亿规模的特色化银行。

缘起：科技金融萌芽

2008年奥运会成为北京乃至全国的一大盛事，借着奥运“东风”北京地区金融机构也迎来一轮快速成长期。数据显示，截止到2008年末，在京营业性金融机构已达5165家，注册法人金融机构641家。诞生于1996年的杭州银行在走过“一纪”芳华后，正式进军北京地区，成立北京分行。

几乎在同一时期，远在1200公里外的杭州，陈岚正在为一场新的战役忙碌着。这座有着悠久历史的文化名城孕育了以阿里巴巴为代表的众多科技型、创新型企业，一举成为中国的电子商务之都。在这样的时代机遇下，2009年，由时任杭州市长蔡奇同志亲自主持，杭州银行设立科技支行，专注科技金融业务，成为最早探索以专营机构、专业人员开展科技文创金融服务的城商行之一，陈岚受命成为科技支行行长。

彼时科技金融尚处于“摸着石头过河”的阶段，科技创新产业的信息不对称较为显著、项目不可预知性很强，再加上轻资产等特征，让以往“看着报表批贷款”的商业银行难以提供信贷支持。“以创投眼光看企业发展”成为杭州银行发展科技金融的出发点。

陈岚介绍，“我们不以企业盈利作为硬性的准入和审批标准，而是看企业的长期发展”。杭州银行以全行的高度为科技文化金融业务开辟绿色通道，建立了“五项单独”政策，即单独的客户准入、单独的授信审批、单独的风险容忍、单独的考核激励、单独的业务协同。

国内抗癌药物领域知名企业贝达药业，便是在这一金融服务创新下成功获得信贷支持。2009年的贝达药业还处于研发期，财务报表严重亏损，也没有可抵押资产和担保方式，完全无法满足传统信贷准入门槛。杭州银行科技支行工作人员与市科委专家一同上门走访企业，同时向业内人士请教新药研发过程和风险知识，最终在综合“专家联合评审会”各政府政策专家、技术专家、投资人的评审意见后，科技支行决定给予贝达药业2000万元的贷款，这也是科技支行发放的第一笔明确用于企业产品研发的贷款；一年后支行又将授信增加到4600万元。杭州银行的资金支持使得贝达药业成功完成三期临床试验，成功上市国家一类新药“凯美纳”。

发展：文创金融跟进

伴随着动漫、影视等文化创意企业的迅速发展，杭州银行在科技金融领域的实践经验被复制到文创产业。2013年，在时任杭州市委书记黄坤明同志的支持下，杭州银行成立了全国首家文化金融专营机构——杭州文创支行。不同于普通经营网点，文创支行的绝大部分资源必须投向文化产业板块，并专注服务于文化产业中的创新创业企业，特别是中小微文化企业，通过创新体制机制和商业模式，探索适合文化企业的金融服务模式，助推文化产业快速发展。

现象级影视剧——《人民的名义》的筹拍背后，也离不开杭州银行的支持。在该剧筹拍过程中，多家投资方因为担心题材、演员阵容、投资额等因素，甚至在谈妥后最终选择撤资。由于第一出品人嘉会文化成立时间短，无历史业绩，处于亏损状态，因此该行业务人员把更多的精力花在了与团队成员访谈和对项目的背景调查中。通过访谈，杭州银行工作人员对该公司的文化理念有了深刻的认识。陈岚表示，近些年娱乐市场出现了一些追捧小鲜肉、流量演员等急功近利的不良风气，而该公司在演员阵容上精选了很多老戏骨，没有选择随波逐流。

“文化影视项目的实力和市场前景也是需要关注的因素。《人民的名义》项目由最高人民检察院影视中心专职副主任范子文亲自挂帅，被列为最高检当年的一号项目；项目不仅得到了相关部门大力支持也获得了采购方的认可。结合十八大以来持续高压的反腐政策，我们相信《人民的名义》是一部政治正确、符合社会主义核心价值观的优秀作品。”陈岚介绍道。最终，杭州银行按照单独的准入政策，通过单独的审批流程，为项目提供了1000万元的纯信用贷款支持。

2016年杭州银行在科技支行、文创支行、北京中关村支行等基础上，成立了全国首家科技文创金融事业部，陈岚担任总经理。在这一阶段，她的主要任务是逐步整合国内重点城市创新创业资源，进一步提升该行在科技金融领域的领先地位，形成由创新管理委员会统筹领导、以总行直属事业部为核心、以分行辖属专营机构和特色机构为两翼的杭州银行科技金融组织架构。

复制：“后来者”的突围

对于十年前的北京金融业而言，杭州银行北京分行的加入可以用姗姗来迟形容。

陈岚直言，杭州银行来北京地区的时间不算早，北京地区的金融业很发达，金融机构很多，国有行和大部分股份制银行的总部都在北京，其他很多城商行、农商行等都在北京有分支机构，北京市区的银行网点密度也很高。北京地区金融服务的发展并不均衡，在某些领域或者区域还是有薄弱地区。杭州银行北京分行选择将注意力集中到同业相对参与较少的领域，形成自己的特色。

杭州银行北京分行将科技金融、文化金融模式在北京地区复制推广。中关村支行更是充分发挥经营所在地特色优势，在国内率先开展了新三板股权质押业务。

以新三板客户群体为例，早在2010年，杭州银行中关村支行就明确将新三板客户作为重点服务的客户群体。北京清畅电力技术股份有限公司成立于2005年，2009年7月在新三板挂牌。该公司是一家集输配电与配套自动化设备的研发、制造、销售于一体的高新技术企业。当时，公司已拥有20余项专利，并且在智能环保绿色配电设备领域掌握有核心技术，处于国际领先水平；两万多台产品在全国电网运行，安全运行率99%以上。伴随业务的快速发展，出现资金缺口，但当时清畅电力几乎没有可抵押固定资产。杭州银行北京分行综合评估企业整体情况后认为，该公司技术实力较强，经营运作良好，总体负债率较低，偿债能力较强，股权价值高，且具有较好流动性，股权质押方式能很好满足企业需求。2010年，杭州银行北京分行针对清畅电力设计了一套灵活的授信方案，以其新三板股票为质押提供融资。该笔业务成为全国首笔新三板股权质押融资案例。

作为北京科技文化金融的实践者，杭州银行并不局限于做传统信贷的提供方，而更愿意以一种开放的姿态来为体系中的各类主体服务。例如，杭州银行北京分行积极寻求融入各级政府主导的文化金融服务，线上与线下结合配合政府政策落地；积极与各类文化园区合作，服务园区经济快速成长；杭州银行北京分行扎根若干行业，跟随行业协会组织做大做强。同时，杭州银行也已搭建起“1+N”渠道生态圈，将更多券商、担保、律所、会计所、行业研究机构等合作伙伴也接入杭州银行的平台，构建全方位协作生态圈，共同服务文化企业。陈岚透露，目前北京分行已经服务近千家科技、文化企业，发放贷款破百亿元；不良率不足1%。

从无到有，从默默无闻到具有一定的影响力，杭州银行北京分行摸索出了一条行之有效的进阶之路。截至2017年底，分行资产总规模625.31亿元，贷款余额370.57亿元，存款余额399.53亿元，已开立1个营业部、15家支行，员工500余人，实现了规模、效益和质量齐头并进。目前，北京地区已经成为杭州银行营收及利润来源的第二大区域，仅次于浙江省。根据杭州银行年报，2017年杭州银行北京地区的营业收入达到9.19亿元，较2016年增长9.97%，在全行占比6.51%；营业利润4.9亿元，较2016年大增63.28%，占比9.2%。

征程：千亿规模的科技文化金融特色银行

伴随着杭州银行文化科技金融共同成长的陈岚如今也有了新的任务。2017年，陈岚出任杭州银行北京分行行长一职，并带领组建北京文化金融事业部。人事到架构的调整，也足以说明杭州银行对于北京地区科技文创企业金融服务的重视程度。

事实上，在过去几年中，无论是大型国有银行，还是中小型银行，都将目光投向了科技创新、文化创意领域，同业竞争日趋白热化。与此同时，PE、VC也在寻求成长性好的企业进行投资。对此，陈岚抱有更加开放的心态和观念，她指出，有竞争、有交流是好事，中国很大，北京的市场也很大。杭州银行的优势在于，起步早，积累了大量经验，在体制机制方面都比较完善，形成了围绕企业、股东、员工和创投机构的较为成熟的产品体系，总行也给予特殊政策支持。

而作为对人才的回馈，杭州银行也围绕科技文化行业人才开展业务。杭州银行推出“人才银行”服务体系，为经认定的科技文化产业人才库中（如国千、省千等）的人才提供专属服务，包括信贷、期权计划、基金投资以及人才审计、项目评估、董事管理、资源整合、投后服务等增值服务，满足个人工作、生活、经营等多方面需求。推出“人才卡”专属产品，集合了大部分功能，为人才提供“一卡通”式服务。

北京文化金融事业部成立之时，杭州银行发布了专门为北京地区文化人才提供的金融服务方案——追梦计划。该计划以“尊重工匠精神 以金融培育大师”为核心，向符合北京地区“3+3+X”的文化创意产业体系范围内的人才提供的一揽子金融服务方案。

谈及杭州银行北京分行未来的工作目标，陈岚表示，杭州银行北京分行的目标是业务总量上维持在北京地区外来城商行第一梯队的位置，实现千亿元资产规模，同时形成自己的特色，树立良好的品牌形象。

人物侧写：在金融机构高管团队男性占比颇高的现状下，陈岚无疑是一抹亮色。已有22年金融从业经验的她一路伴随着杭州银行的成长壮大。而她职业履历中浓墨重彩的一笔便是在科技文化金融领域。2009年杭州银行科技支行开始筹建，陈岚一直担任行长；2016年，在科技支行、文创支行、北京中关村支行基础上组建科技文创金融事业部，担任总经理。自2017年10月起，担任杭州银行北京分行行长，并带领成立北京文化金融事业部。凭借着在科技文化金融方面的突出贡献，陈岚在2017年获得浙江金融创新人物荣誉称号。