目前，在京城银行首套房贷利率全线回调到85折的同时，汇丰银行仍然“一骑绝尘”。11月15日，北京商报记者从汇丰银行了解到，该行对首套房贷金额超过200万元的申请者仍保留最低82折的折扣力度。业内人士认为，这表示在银行利率大战偃旗息鼓的同时，外资行可能仍愿意牺牲一些利润来竞争这块业务，但应留意银行普遍对低利率还有一些额外要求。

唯一的82折

据伟嘉安捷最新统计数据显示，当前北京地区银行首套房贷利率多数已经回调至最低85折的水平，只有汇丰银行还保留82折的优惠力度。

北京商报记者15日致电汇丰银行北京分行确认了这一情况。该行一位信贷人员介绍，首套房贷金额在200万元（含）以上的可以申请82折；150万元-200万元可以申请85折；150万元以下没有折扣优惠。

由于此前不少银行对房贷利率的优惠政策设有额外条件，比如申请人需要在贷款行存款百万元，或购买理财产品等捆绑业务，汇丰银行是否也有这样的门槛呢？一位知情人士曾介绍，汇丰是外资行，客户普遍偏高端，该行的房贷优惠利率仅针对500强企业的一些高管人员，国内普通客户根本享受不了。不过，上述信贷人员对北京商报记者表示，目前汇丰银行没有设置附加条件，申请者无需交保证金、购买理财产品等，只要房贷金额满足上述条件就可以。

北京商报记者又问询了京城其他银行，不少银行表示，“930新政”加上年底银行放贷额度减少等因素，已经对房贷进行了收紧。目前，不少银行虽然还延续首套房贷最低85折的政策，但真正执行时并非所有客户都能享受，更多地只是针对资质较好的贵宾客户。

外资行的“特权”

事实上，因为房贷在银行所有贷款业务中风险较低，一直深受银行的“偏爱”。以国有四大行为例，今年上半年，有三家银行的新增贷款，超一半是投向个人按揭市场的。也因如此，银行在房贷市场上的竞争一直颇为激烈，房贷利率大战就是一个表现。据早期调查，很多银行的首套房贷利率最低都在82折上下。

然而，随着今年监管层对楼市的不断降温，银行的房贷业务也被“勒紧”，房贷利率大战逐渐偃旗息鼓。在北京地区实施“930新政”，上调首套房和二套房首付比例之前，一位股份行人士就曾对北京商报记者透露，9月初，北京银行业协会曾召集本地银行开会，要求将首套房贷利率最低回调到85折。随后一周，各家银行基本都已响应，做出了调整。

在其他银行纷纷收回优惠的同时，为何汇丰银行还可以维持82折的政策？中原地产首席分析师张大伟表示，此前开会下发的可能是一个窗口文件，指导性更强，但对于银行，基本都有最低利率和执行利率，可以自行调整。伟嘉安捷企划主管吴昊也认为，外资行的标准不能用国内的政策去衡量，该行不受国内政策影响，大的原则是遵守的，但具体细节上可以自己制定。

对于目前的市场情况，汇丰银行也有所了解。上述汇丰银行信贷人士表示，不少中资银行在年底都采取了收紧政策，暂时不会放款，但该行尚未受到影响。对于房贷利率，已经根据央行的要求从8折上调至82折了。

牺牲利润竞争房贷业务

有着“特权”的外资行，除了在房贷利率方面“一骑绝尘”，放贷速度也领先其他银行。

据汇丰银行人士介绍，该行目前的放贷速度在7-10个工作日左右。而据吴昊介绍，进入四季度后，各家银行的放款周期约在30天左右。另据了解，银行的提前放款速度已经开始趋缓，从区域来看，工作量比较大的朝阳区，目前放贷平均水平在30天到一个半月左右，相对较慢。

看上去汇丰银行在利率和放款速度两方面都颇具优势，而这是一个噱头还是真正给出的实惠呢？北京商报记者粗算，按照现在35%的首套房首付比例规定，如果剩余65%房款全部贷款的话，一套价值310万元左右的房子，贷款额就达到200万元，即可以享受汇丰银行的82折优惠。张大伟认为，这个条件算是比较宽松的了，目前在北京地区买一套二手房差不多也在400万元以上，也就是说，依照现在北京的房价，购买一套房子的平均贷款基本都在200万元以上。

不过，吴昊表示，具体还是要看房子的总价，且以银行最终执行的利率为准。易居房地产研究院总监严跃进也表示，目前从房贷市场主流来看，没有大规模地采取这样的做法，因此外资行的低利率也一定程度上带有一种营销性质，且属于个案，没有典型性。

此外，外资行的客户群体相对有限，放贷规模也较小，利用利率等优势能分取到的市场“蛋糕”可能也不会太大。严跃进表示，单纯从房价角度，购房者都想拿到低折扣，但一方面银行普遍对低利率还有一些额外要求，另一方面，从哪家银行贷款，更多时候取决于开放商和哪家银行合作，并不一定找到低利率的银行，就可以直接去申请贷款。

对于外资行提出的优惠力度，张大伟认为，主要是因为外资行不像国有大行那样有很多其他业务，所以会牺牲一些利润来竞争房贷市场。一直以来外资行执行的利率都低于中资行，这也与外资行网点少、成本低有关，可以支持外资行提供更多的优惠。

北京商报记者 崔启斌 程维妙