前段时间，国内商业银行被贴上暴利标签。确实也是，没觉得有啥服务和金融创新的，躺着就把钱挣了。这段时间，有消息称一些银行开始停止办理存折业务。后经媒体调查报道，银行重申存折业务暂时没有改变，但对存折业务消极对待。尽管有对传闻的否认，但仍是一通对于国内银行的板砖和口水。

有一个有意思的现象：说到银行不好的地方，人们不假思索就觉得“就是那样”；而说到银行正常甚至好的地方，人们就要留个心眼儿觉得“有猫腻”。事实上，存折被银行卡取代是一个人们都能理解的趋势，但主语如果是国内银行，就被认定是打着“优化”幌子让服务缩水。这太像是国内银行可以做出来的事情。

银行业的暴利有着两层意思：一方面作为高度管制和垄断的行业，银行的暴利和石化电力电信等垄断行业一样，靠得不是经营的效率，而是靠政策的庇荫，靠排斥竞争的权力。所以，比较银行业和石化电力典型等行业谁更暴利比较无趣，都是垄断下的蛋；另一方面，银行业作为虚拟经济，将虚拟经济的暴利和当下实体经济的寒冬放在一起看，有那么一点“吾身肥而天下瘦”的意思。

银行是为实体经济服务的，服务得却着实不咋地。但你如果说石化电力电信这样的大国企大央企就是实体经济，那银行服务得还不错。越是银根紧缩，越是对这些国有大客户升级为VIP。可是，实体经济还有大量的中小企业和民营企业，高利贷和“非法集资”有多严重，在一定程度上也可以看做是体制内金融体系有多不足。汇源果汁董事长朱新礼近日就企业融资问题谈了自己的体验，“民间的创业主要是靠借钱，因为你很难从银行拿到钱”。“现在银行贷款是一本书，不是一张纸。”

暴利也好，差评也好，源于国内银行赚钱的“一招鲜”——吃息差。这对储户而言是长期负利率有苦难言，对于企业而言则是借不到钱，旱的旱死，涝的涝死；对于市场经济而言则助长了特权和寻租等裙带关系，对于银行本身而言，则是不思进取，服务和创新能力的退化。当然，银行自己不觉得有什么不好。只要利率依然是被管制的，国内银行就要执意在“吃息差”这一棵树上吊死，能躺着挣钱，谁会自己跟自己较劲儿，非要跪着去讨钱呢。

至少在可预见的一段时间，吃息差还是有保证的。全国人大财经委员会副主任吴晓灵日前在亚布力论坛上表示，“（国有银行）在国家改制的过程当中背了很多的财务负担，在一定的时间之内保持银行的存贷款利差，保持银行盈利能力，是为了尽早偿还过去的历史欠债”。全民所有制下，国有银行的股东就是老百姓，用左兜的钱来还右兜的钱，还不清楚。可见，利率市场化这个事情尽管一直在研究，方向也认同，但也可能只是在研究。吃息差的感觉看上去很美，影响资源配置效率也看不见摸不着，只是不由想起杜牧的《阿房宫赋》，“秦人不暇自哀，而后人哀之；后人哀之而不鉴之，亦使后人而复哀后人也”。