2025年以来，被停止接受新业务的保险机构已有四家，且均为保险中介机构。8月18日，北京商报记者了解到，中富保险经纪有限公司第一分公司（以下简称“中富保险经纪第一分公司”）因存在编制或提供虚假的报告、报表、文件的违法违规行为收到监管开出的罚单，该公司在北京地区被停止接受商业车险经纪新业务3个月。此外，山东万恒保险代理有限公司（以下简称“山东万恒保险代理”）等在内的3家保险中介机构年内也面临不同期限的停止接受新业务处罚。

在业内人士看来，与单纯罚款相比，停止接受新业务的直接成本更高，也更能倒逼机构正视治理与合规缺陷。上述案件中，监管普遍采取“双罚”，同时处罚机构与责任人，旨在强化个人责任、形成更强的威慑力。

年内四家机构新业务受限

8月15日，北京金融监管局发布的行政处罚信息显示，中富保险经纪第一分公司及相关责任人存在编制或提供虚假的报告、报表、文件的违法违规行为。北京金融监管局对该公司处以35万元罚款、在北京地区停止接受商业车险经纪新业务3个月的处罚。

今年以来，被停止接受新业务的还有河南丰泰保险代理有限公司（以下简称“河南丰泰保险代理”）、永安保险销售（陕西）有限公司宁波分公司（以下简称“永安保险销售（陕西）宁波分公司”）。

其中，河南丰泰保险代理、永安保险销售（陕西）宁波分公司被罚的原因均包括财务数据不真实。两家公司分别被责令停止接受新业务一年和责令停止接受新业务两年。

山东万恒保险代理则因编制虚假财务资料等违法违规行为，被责令停止接受济南地区机动车辆保险代理新业务12个月。

责任追究机制也得到严格执行。上述处罚案例中，监管部门均实施了“双罚”，既处罚机构，也处罚责任人。如相关保险中介机构责任人分别被警告或处以数万元的个人罚款。

停止接受新业务，一直是监管有力处罚手段之一。一旦被暂停接受新业务，意味着可能直接冲击其主营业务。在业内人士看来，这种处罚比单纯罚款更具威慑力，使违规机构真正感受到“切肤之痛”。

停止接受新业务对中介机构会带来多重影响。中国保险学会法律专业委员会委员、北京市兰台律师事务所高级顾问王德明表示，这意味着业务停滞，公司经营难以持续；对外会给公司声誉等带来巨大的不利影响。从顶格处罚来看，暴露出保险中介机构在公司治理、内部经营、合规管理等方面存在的诸多问题，特别是内部经营合规问题。部分中介机构公司治理薄弱，缺乏有效的制约监督机制，内部经营管理粗放，财务业务数据不真实问题突出，存在较大的合规风险。

对于以新业务拉动收入、以佣金和短期保费为主要收益来源的保险中介机构而言，停止接受新业务直接切断新增业务端，短期内削弱营收增长与现金流。河南泽槿律师事务所主任付建认为，保险中介机构的主要收入来源于新业务的开展，停止接受新业务，意味着在一定时间内公司几乎没有新的业务收入，特别是对于主打财险业务的中介公司，由于财险业务普遍是短期业务，影响会更为严重。

补短板、重制度是合规必要条件

今年以来，保险中介机构编制虚假材料、业务违规等问题屡见报端，监管正以多样化手段强化对行业的规范治理。监管在罚单之外，借助停止接受新业务、责令整改、撤销任职资格等手段，强调了对保险中介机构经营边界与内部治理的要求。

监管重拳整治的大背景下，保险中介市场近年来正经历深度洗牌。大型机构加速合规体系建设，中小机构则面临生存考验。这意味着保险中介机构需重新审视自身经营模式，只有建立真实、透明的业务财务体系，才能赢得监管和市场的认可。

“未来属于透明、专业的保险中介机构。”一位资深从业者表示，市场不需要靠造假生存的企业，合规经营才是唯一路径。

在业内人士看来，一家保险中介机构如果存在编制虚假财务资料等问题，说明公司管理层和员工的合规意识淡薄，没有严格遵守相关法律法规和监管要求。公司内部应当建立健全财务核算体系，加强对财务数据的审核和监督，确保财务数据的真实性、准确性和完整性。同时，加强对资金流的管理，规范银行账户的使用。

合规，是保险中介机构可持续经营的必要条件。保险中介机构能够把合规内嵌进公司治理、业务流程与企业文化的机构，才可能在新一轮竞争中稳住脚跟、得到监管与市场的双重认可。

这意味着保险中介机构尤其是中小机构应识别自身边界，在制度、风控与资本不足的情况下，需及时收缩高风险业务、回归主业或寻求与大型合规能力强的机构合作，以规避系统性风险。此外，上述业内人士也指出，还可以借助专业律所、会计师事务所与合规顾问进行短期“体检”，补齐治理与内控漏洞。同时完善客户告知书与告知流程，保障消费者知情权，提升市场信任度。

整体而言，保险中介机构的合规之路离不开补短板、重制度、强执行。王德明表示，一旦出现违规行为，保险中介机构需要根据监管检查及处罚的问题对应进行整改，包括规范业务流程、加强财务规范化管理等，提高财务业务数据真实性水平。从长远来看，应提升机构的规范化发展水平，一方面加强公司治理，规范公司发展战略，加强内部监督机制，另一方面树立合规经营理念，提高合规管理的重要性，降低违规经营风险。

北京商报记者 胡永新