上市险企半年报陆续披露中,寿险“头雁”8月29日也交出了“中考”成绩单。中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)发布的2024年半年度报告(以下简称“半年报”)显示,2024年上半年该公司实现归属于母公司股东的净利润同比增长10.6%,达到了382.78亿元。该公司上半年新业务价值同样实现双位数增长,为322.62亿元,同比增长18.6%。
上半年股票市场结构分化明显,投资市场环境复杂;人身险业正迈入转型深水区,对于寿险“头雁”而言,其飞出了怎样的姿态?
净利润增10.6%,总资产破6万亿
8月29日晚间,中国人寿发布的2024年半年度业绩报告显示,上半年,该公司实现归属于母公司股东的净利润382.78亿元,同比增长10.6%。该公司董事会建议派发2024年中期现金股息每10股2.0元(含税),将提交股东大会审议。
投资端对保险公司的重要性体现在利润贡献、支持保险业务发展、应对市场变化等多个方面。今年上半年,中国人寿实现净投资收益924.13亿元,净投资收益率为3.03%;实现总投资收益1223.66亿元,总投资收益率为3.59%。
需要关注的是,截至2024年6月30日,中国人寿总资产、投资资产双双超越6万亿元,分别达6.22万亿元和6.09万亿元。内含价值超1.4万亿元,较2023年底增长11.4%。
投资端同样承担着风险管理的重要职责,通过专业的投资分析和风险管理策略,确保保险公司的投资活动在可控风险范围内进行。中国人寿表示,面对复杂的市场环境公司始终保持战略定力,坚持资产负债匹配,灵活开展投资操作。固定收益方面,持续稳固配置底仓,把握交易性机会增厚收益。权益投资方面,推进均衡配置和结构优化,开展中长期布局。另类投资方面,聚焦优质主体和核心资产,创新投资模式,稳定配置规模。公司资产配置保持稳健,资产质量整体优良。
在北京社科院副研究员王鹏看来,展望未来,头部险企在权益投资方面可能更偏向投资高股息、成长型的价值股,以及符合国家战略新兴产业、新型基础设施等政策支持方向的股票。这些股票具有较高的分红比例和稳健的盈利能力,能够为险企带来稳定的投资回报。
保费、新业务价值“双第一”
在去年同期高基数基础上,中国人寿保费收入规模再入“无人之境”。2024年上半年,中国人寿总保费再创历史新高,且居行业第一,达4895.66亿元,同比上升4.1%。
自保险业深度转型以来,中国人寿在个险渠道深入推进营销体系改革,当前,营销体系改革取得哪些成效?中国人寿表示,公司加快构建以客户为中心的个险经营管理体系,加速个险队伍向专业化、职业化、综合化转型;深化推进个险“6+1”重点工作,持续推动队伍建设关键技术迭代升级,着力实现队伍优增优育和产能提升。新型营销模式布局“种子计划”有序推进,已在24个城市启动试点,并取得初步成效。截至2024年6月30日,该公司个险销售人力为62.9万人。在销售队伍产能方面来看,月人均首年期交保费同比提升12.4%。
上半年,中国人寿个险渠道总保费为3901.34亿元,同比增长7.7%;新业务价值为292.91亿元,同比上升14.6%。
回望2023年上半年,人身险业持续复苏态势,对于中国人寿而言,整体来看,该公司上半年新业务价值较2023年上半年重述结果同比提升18.6%,达322.62亿元,继续引领行业。
从人身险业的另一大变化来看,接下来预定利率将再迎调整。在北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军看来,未来保险公司一方面将进一步做好资产负债管理,提升分红保险、万能保险的实际收益;另一方面,一些保险公司将可能主打“保障”,重视人身保险的保障属性等,同时不断丰富保险服务内容,在“保障”和“服务”板块增加产品差异进而提升公司相对竞争力。
从中国人寿的服务布局来看,上半年,该公司理赔平均时效缩短至0.34天,同比大幅提升13%。同时,进一步推广“报案提醒主动赔”“理赔预付提前赔”等创新服务模式。“理赔直付”最快可达秒级理赔。
康养领域再落子,服务供给多样化
积极参与多层次社会保障体系建设,明晰养老生态中长期发展目标与规划,全力推进大健康大养老服务体系建设……中国人寿今年上半年在康养领域动作不断。
半年报显示,在“保险+健康”方面,截至2024年6月30日,国寿大健康平台服务项目数量过百,覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类健康管理服务。
随着人口老龄化的加速,养老问题日益成为社会关注的焦点。国家层面出台了一系列政策,鼓励和支持保险行业参与养老服务体系建设。同时,老年人群体的养老需求也呈现出多样化、个性化的特点,对养老服务的质量和效率提出了更高要求。在“保险+养老”方面,中国人寿正加快在重点战略区域的布局。
截至2024年6月30日,该公司已累计在14个城市布局养老服务,其中已布局17个机构养老项目。持续加强国寿养老专属规划师队伍建设,进一步满足客户养老及保险保障综合化服务需求。
此外,中国人寿也表示,公司积极参与国家第三支柱养老保险体系建设,不断推出新的产品,大力发展个人养老金、商业养老保险业务,其个人养老金业务规模和服务客户数持续增长,积累具有养老属性的保险业务准备金近4万亿元。
“全面推进健康中国建设、积极应对人口老龄化已上升为国家战略,健康、医疗、养老等领域保险保障需求必将持续走高。”对于行业发展趋势,中国人寿在半年报中如是表示。
对于下半年的整体发展思路,中国人寿透露,2024年下半年,公司将坚持以客户为中心,坚持稳中求进、以进促稳、先立后破,践行“三坚持”(强党建、推改革、防风险)、“三提升”(稳发展、增价值、重队伍)、“三突破”(优服务、促融合、降成本)经营思路,强化资产负债联动,推动业务平稳发展,深化营销体系改革,推动产品转换,深耕资源整合,牢牢守住风险合规底线,推动服务大局、发展、改革、安全的有机统一,努力推进公司高质量发展取得新成效。
北京商报记者 胡永新
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