2023年首月，第三方支付领域的罚单并未缺席。

2023年1月31日，北京商报记者根据央行各分支机构披露的信息统计发现，仅按发布时间计算， 1月，央行总计对金运通网络支付股份有限公司（以下简称“金运通支付”）、北京银通支付有限公司（以下简称“银通支付”）、辽宁新天数字科技有限公司（以下简称“新天支付”）等5家第三方支付机构开出了罚单，合计罚没金额约为1247万元。5张罚单中，有4张为“双罚”罚单。

新年首月5家机构被罚

支付行业的严监管态势，2023年继续延续。根据央行官网信息，2023年1月，5家支付机构受到央行处罚，其中有4家支付机构责任人一并被罚，即领到了“双罚”罚单。从罚单金额来看，3张罚单达到百万元级别水平，罚单最高超过646万元，最少为6万元。

金运通支付是年内首家被罚的机构，因违反清算管理规定和违反特约商户管理规定两项违法违规行为，被没收违法所得119.12万元，处以罚款208.48万元，合计罚没金额达327.6万元；银通支付因未按规定办理变更事项，被央行营业管理部罚款6万元，该罚单也是5张罚单中唯一一张非“双罚”罚单；新天支付因未按规定履行客户身份识别义务，被罚款49万元。

谈及新年首月5家支付机构被罚事宜，冰鉴科技研究院高级研究员王诗强指出，支付罚单一直存在，主要原因是支付机构对接的客户数量庞大，交易错综复杂，传统的风险控制手段无法做到笔笔精准风险识别。与此同时，风控提升需要较大的资金投入，部分支付机构风控建设缓慢，或是不重视该部分布局，就容易违规受罚。

就罚单所涉及的具体违规事宜、整改情况以及后续业务合规规划等问题，北京商报记者也向金运通支付、银通支付等机构进行了了解，但截至发稿，未收到对方回复。

严监管影响逐步显现

近年来，第三方支付领域的罚单频现，百万元、千万元级别的罚单时有出现。2022年全年，第三方支付领域至少产生了56张罚单，罚没总金额超过2.71亿元。按照前述罚单信息计算，2023年5家支付机构共计被罚1246.82万元。

北京商报记者进一步对比发现，与前两年的开年首月受罚情况相比，2023年1月支付领域的罚单数量与罚没金额出现了明显的回落。其中，2022年1月，央行对第三方支付机构开出8张罚单，合计罚没金额接近2600万元；2021年1月，央行公布的支付罚单数量为9张，合计罚没金额为7409万元。

“罚单减少可能与近年来支付机构数量不断减少有一定关系，”王诗强告诉北京商报记者，随着支付机构的退出，未来处罚频次可能会下降，行业集中度会越来越高。

博通分析金融行业资深分析师王蓬博则指出，尽管从数据上同比有所回落，但从处罚上可以看到跟往年相比会有一些新的处罚原因出现，例如“未按规定停止为连续1年未发生交易的受理终端或收款码提供收款服务”。这些也都说明央行持续对支付行业严监管的态度延续下，也在根据新的规定更新检查内容，不断与时俱进。

“另一方面，实际上监管方对违规机构处罚的信息公布通常具有一定的延后性。但同比回落的数据，也说明了央行持续多年的严监管对行业的影响逐渐显现，合规性在不断提升。”王蓬博补充道。

此外，北京商报记者注意到，从受罚事宜来看，2023年首月受罚机构涉及的违规事宜，仍旧主要集中在商户管理、支付管理、清算管理等方面，违规“重灾区”主要集中在反洗钱不力、银行卡收单等领域。王蓬博解释称，反洗钱和未落实商户实名制和结算管理要求仍然将是2023年罚单中披露最多的处罚原因之一，支付机构在对应领域依然存在漏洞。

王蓬博预计，随着《个人信息保护法》《中华人民共和国反电信网络诈骗法》等法律的正式颁布，支付机构在保护用户权益方面也扮演重要角色，预计未来这类处罚比例将逐渐增加，或将成为支付机构被处罚的主要原因。

北京商报记者  廖蒙