在互联网企业争先恐后跨界开展金融业务之时，金融机构也不甘落后，纷纷跨界开展电商业务。如建设银行搭建“善融商务”平台、交通银行推出“交博汇”网上商城、工商银行建设“融e购”电商平台。在众多商业银行的跨界样本中，招商银行落子小企业E家颇显“另类”地将B端（商户）作为发力重点。

小企业E家是招商银行在2013年4月正式推出的专门面向中小企业客户的互联网金融服务平台。目前平台注册的企业用户超过30万。招行认为，互联网金融脱媒的核心是互联网带来的社会要素的公平再分配。商业银行必须遵循互联网的生存法则，在全新的行业分工和要素分配过程中掌握主动、顺势突围。

小企业E家投融资平台是招商银行在互联网金融领域全新模式的尝试和探索。其本质是通过线上线下相融合的信息见证服务,实现资金供给和需求者间对称的信息、资金交互。

投融资平台从其业务模式和流程安排上都与目前的国内P2P网络借贷业务大相径庭。并且，投融资平台未涉及既有银行信贷资产，也未新增或创造任何形式的银行信贷资产，更未发行任何受益证券，与资产证券化有本质区别。

在业务运作模式中，招商银行作为信息提供方不对融资项目、融资人归还本息承担任何形式的担保、保证责任。投融资平台在页面展示及与客户签署的相关法律文件中，已明确向投资者提示投资的本息风险，并且不提供任何显性或隐性担保。同时，为最大限度保障投资人权益，招商银行对融资人及融资项目均以银行自身发放融资的标准开展线下的尽职调查工作，并根据尽职调查结果对融资项目进行风险评估。尽职调查内容不仅包括融资人经营证件、营业场所等基本信息的真实性、合法性；还包括对于融资人资信状况、融资背景、还款来源等有关融资项目风险。只有通过上述尽职调查和风险评估的融资项目才会展示给投资人。

招商银行自2013年9月开始了为期一个月的投融资平台试运行，试运行期间平台共发布融资项目8期,实际参与业务体验投资人826人，投融资交易金额合计3835万元。目前，招商银行正在根据试运行有关情况对投融资平台的技术架构、业务流程、用户体验等方面进行优化和升级。具体优化内容包括全新的UI视觉设计、清晰流畅的客户指引、更快速的页面响应速度、更优质的支付体验及对用户私隐和安全控制等级的进一步提升等。

北京商报记者 孟凡霞