违规贷款平台强制贷款行为仍在继续。4月20日，北京商报记者追踪发现，多名受害用户向北京商报记者反馈称遭遇一款名为“花果园”的手机应用程序“套路”，在填写相关信息后被强制放款，贷款年利率高达9855%。除了造成资金损失外，用户信息也被大量泄漏，不少虚假客服人员也上线“营业”。业内人士分析认为，“被贷款”这一情况涉及非法放贷、信息泄露等多项风险，围绕这一情况衍生出来的其他骗局也令人防不胜防，用户更应提高警惕。

年贷款利率高达9855%

3月1日、2日，北京商报记者报道揭秘了部分“714高炮”平台强行放款、反催收黑产对受害用户虎视耽耽等相关信息，多位用户反馈称遇到同样问题。4月20日，北京商报记者追踪发现，在各类投诉平台、论坛等公开渠道，关于用户遭遇强制放款的讨论仍然十分密集。

“在我通过网友提供的文件下载这一贷款软件的时候，并没有想到过后续会遇到这些问题，”王华（化名）告诉北京商报记者。据王华所述，4月17日，其在一个关于贷款口子交流的论坛中查找，想要找一个可以放款的借贷平台。随后，一名网友向王华发送了一个文件。

下载这一文件后，王华的手机上多了一款名为“花果园”的App。按照贷款流程，王华在“花果园”平台完成了实名注册，并进行了授权读取通讯录、填写银行卡以及身份证信息等相关操作。平台页面显示，王华获得了3000元借款额度。

王华表示，在查看了额度后，其并未进行后续的借款申请，但没多久绑定的银行卡便收到一条到账1560.36元的提示短信。再次查看“花果园”App时，页面已经显示下款1560.36元，待还款金额为3000元，还款期限是5天，即4月21日。王华想要通过联系平台客服解决这一问题，相关页面便无法再显示。

根据王华提供的信息，“花果园”App还为用户提供“续期”服务，续期5天，用户需要缴纳的额外费用为1440元。综合来看，IRR（内部收益率）计算口径下，王华为这笔借款支付的年化利率高达9855%。若王华未能按照平台要求在5天内还款，借款利率将进一步堆积。

王华向北京商报记者指出，其此前的贷款经历中，更常见的是“借款1000元，实际到账900元，14天内还款”，并未遇到过未申请贷款便直接发放这一情况。

另一名遭遇同样骗局的用户则进一步表示，“花果园”App的套路并不止于此，其在5天期限内还款后，发现平台显示的放款额度变成了5000元，因担心再次被强行贷款，该用户只能注销了与平台关联的银行卡。王华也与银行进行了沟通，得到的处理建议同样是注销银行卡。

在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来，这类强制放款的操作涉及到高利贷、砍头息、暴力催收等诸多违规情况，已经超过了金融行业常规贷款业务讨论的范畴，其本质上是由非正规金融机构主导的非法放贷。

北京中闻律师事务所合伙人、律师李亚指出，个人长期放贷属于非法金融行为，情节严重可能会涉嫌非法经营罪。倘若用户反馈信息属实，那么强制放贷、查看额度后立即下款等情形，也涉嫌侵犯用户的知情权、选择权和公平交易权。

投诉信息成“有心人”的猎物

事实上，除了王华等用户反馈的“花果园”App外，这类套上新“马甲”后肆意收割用户变种高炮平台层出不穷。这些求助无门的用户，最终聚集在了各类投诉平台，却也成为了部分“有心人”的新猎物。

值得一提的是，北京商报记者还注意到，在黑猫投诉平台上，用户关于强制放款的投诉信息中，疑似出现了多条伪投诉信息，该类用户声称遭遇骗局，后通过联系客服解决了问题。在投诉信息最后，还以汉字的方式传递了所谓客服的QQ号，引导受骗用户联系客服解决。

通过这些信息，北京商报记者在腾讯QQ平台搜索添加了多个“客服”发现，该类联系人多名为“财务总监”“贷后管理”等，沟通流程相对谨慎，部分联系人会提示用户添加其他号码，或者要求用户先告知姓名、应还贷款等情况。截至发稿，北京商报记者尚未获得该类客服回复，“客服”信息是否属实仍有待进一步确认。

王华则向北京商报记者明确指出，这一通过投诉信息留下来的“客服”并非真实客服，其已经遭遇了这一骗局。王华称，在发现被强制贷款后，他在网络上搜索了解决办法，也关注到了这一情况，急迫想将借款退回的他与“客服”取得了联系，并将1560.36元汇入对方指定的账户，最终发现上当受骗。

此外，王华还提到，近期接到多个声称自己是“花果园”客服的电话，要求其将还款汇入指定账户，该类电话均是定位在境外的虚拟号码，“不还钱就曝通讯录”也是常用的威胁话术。“被曝通讯录后我很有可能失去现有的工作，只能如期还款后，注销银行卡并删除App。”

北京商报记者了解到，与王华存在同样心理的用户不在少数，因担心被曝通讯录引起更多不必要的麻烦，不少用户选择忍气吞声，希望能通过按期还款解决这一问题。

黄大智直言，该类违规平台运营的锚定点便在于读取了用户的通讯录，强制放款所涉及的金额并不高，用户往往不愿惹出其他麻烦，宁愿背负高额利息并还款。而围绕这一情况衍生出来的其他骗局令人防不胜防，也是抓住了用户的急切心理，对其进行二次收割。

此外，对于部分骗局依托投诉平台开展这一情况，北京商报记者也向黑猫投诉进行了反馈。黑猫投诉相关负责人回应称，平台已经注意到了这一冒充真实消费者、诱导用户添加联系方式实施诈骗的情况，相关信息已经下线，投诉账号也已被永久封号。后续将进一步上报违法线索至公安等相关部门进行案件侦破，并提示用户提高警惕，避免上当受骗。

贷款软件实则为泄露信息“工具”

北京商报记者以“强制放款”为关键词在多个公开平台搜索发现，涉及到这一问题的“马甲”不胜枚举。该类平台多聚集于各类贷款口子渠道，以“不查征信”“放款率100%”吸引客户，实则是小作坊式运营的违规贷款行为。在相关贷款页面，也未明确展示贷款利率、放款机构等相关信息。

“花果园”App也是如此，据王华介绍，在注册、授权等环节，“花果园”未向其提供借贷合同等签约文件。北京商报记者在各应用商城搜索时，也未找到“花果园” App相关下载信息。针对用户反馈的这些问题，北京商报记者计划向“花果园”运营方进行进一步了解，但通过查询工商信息等多种方式，均未能发现平台运营方。

一名从事贷款类应用程序开发的工作人员向北京商报记者透露，该类贷款软件实际上是收集用户信息的渠道，也不具备风控等基础功能，与正规机构的借款流程并不一致。该类应用程序也无法通过各大应用商城审核，只能通过扫码授权等方式进行安装。

前述工作人员还提到，用户填写信息后，相关数据便已经保存在后台，无需通过平台操作也可以再次向用户放款，用户数据的后续流向也无法保证。

李亚指出，强制贷款的整个流程，可能还涉及到信息泄露的诸多问题，主动致电冒充平台客服如何获得的用户信息有待深究。留下QQ号等骗局的操控人，若与平台无关，仅以非法骗取财产为目的，则涉嫌构成诈骗罪。

李亚表示，近年来关于互联网贷款的监管红线逐渐收紧，在利率、催收等方面要求日益明确。互联网贷款行业逐步规范，对于非法行为的打击力度也在不断强化。这一大背景下，非法平台仅能依托各类贷款渠道、网站等隐晦传播，频频更换马甲也是其表现之一。

对此，黄大智建议，有贷款需要的用户要尽量选择正规借款平台，要提高自身风险识别能力，对于这类无法在应用商城内上线的平台，注重保护自身的敏感信息。在借款过程中要保持警惕性，仔细查看签署的相关协议条款内容，对于“低息”“100%放款”字样进行宣传的平台，要做好防备，切勿因小失大。

北京商报记者 岳品瑜 廖蒙