事实上，有很多风险我们很难预测，比如今年的地震和股灾。于是，如何有备无患，做好预防和自我保护，就不能不引起我们的高度重视。对于普通家庭而言，远离流动性困境是个值得重视的问题。

　　朋友的儿子去年高考没考好，上了一所外地学校。后来，朋友鼓励他儿子往海外大学投档，很幸运，他被一所英国大学录取，今年要去英国留学。这需要一大笔钱。朋友之前积攒了50万元，但去年大牛市，他老婆说，钱放着也是放着，股市这么好，不如进股市滚一下，多赚点，让儿子出去手头宽余些。这么一说，朋友就把资金变成了基金。不料去年10月之后股市大跌，基金也是集体误判市场，造成净值大跌。现在儿子即将成行，老爸只能忍痛割爱，一刀下去，损失惨重。

　　在家庭资产中，保持充分的现金流，是防备不期之用所必须的。在股市好的时候，人们往往恨不得把所有资金投入股市，但市场的波动却是我们很难预料的，一旦市场下跌而你急需用钱时，则会造成流动性困境，使得家庭财务紧张。所以，通常经典的投资理论都会告诉你家庭资产的“三分法”：即1/3用于投资不动产，1/3用于投资股市等风险市场，另有1/3留有现金。即使行情火爆，增加对风险市场的投资，也应只限于家庭闲散资金。

　　我还听一位同事讲过他遭遇的一次尴尬。一天半夜，他母亲突然生病，医生让他母亲住院开刀，要求立刻支付5000元住院费。他当时还暗自庆幸自己的股票账户没有满仓，有几万元资金躺在账户里呢。于是急忙赶往银行网点自助取款，但怎么也取不出，不得已只能连夜去好友家借款。原来，股票账户说是银证转账，但这是投资账户，而取款只能从储蓄账户上取，投资账户的钱只有在交易时间才能转到储蓄账户。所以，我的同事当时是一筹莫展，急得大骂这银证转账。“钱在我的账户里，为什么我不能随时支配？闹出人命来谁负责？”

　　天有不测风云，人有旦夕祸福。在平常的日子里，留有应对突发事件的充裕现金，可谓“手中有粮，遇事不慌”。

　　（冯德明）