北京商报讯（记者 陈婷婷 实习生 周菡怡）7月8日，慧择·奇点保险研究院发布《慧择2020保险消费指数报告》（以下简称《报告》）显示，国人罹患疾病几率偏高，从0岁起男/女生一生患病概率为73.38%和69.82%。由慧择承保标本数据显示，目前不能标体承保的用户已到达27%，其中被拒绝承保者占20%，被除外承保者占7%。

《报告》梳理出近几年来重疾险产品在产品费率、病种数量、赔付比例等维度上的发展方向，显示出更新迭代的重疾产品对于消费者尤其是年轻消费者的友好指数和实用性持续提高。其中，“保障好评功能榜”显示，在重疾险的保障功能中，重大疾病多次赔不分组、恶性肿瘤多次赔付、心脑血管重疾二次赔是如今消费者最关注的三个保障。

针对网保投保人中显著的年轻化趋势，《报告》提出了“用力青年”的概念，以指代处于奋斗状态，却在工作和家庭双重压力下身体健康状况不容乐观的80后、90后线上投保人。《报告》数据显示，目前不能标体承保的用户已到达27%，其中被拒绝承保者占20%，被除外承保者占7%，并指出心脑血管疾病已经成为当代中青年人群出险率最高的重疾，熬夜、饮食不均衡、运动少、压力大、吸烟等都是危害心血管疾病的重要因素。

此外，《报告》中特别提示了一类特殊疾病，那就是医生说“问题不大”而保险公司在核保过程中会认定为“很有问题”的“小毛病”，如常见的各种结节、妇科疾病等。其原因在于临床医学以治疗的可能性为主要研究对象，偏重于对现症的减轻或治愈，而对一些小症状或体检值超出常规，只要对患者目前日常生活无影响或影响不大，一般来说都不予追究。而保险公司考虑的是未来可能产生的风险，这些病症都是患病风险增加的重要表现。

目前，保险市场上健康险保单所提供的健康管理增值服务，大多注重病后的医疗服务且趋向同质化，且部分健康险附加的健康管理服务与保险脱节，例如境外救援、海外就诊等，这类服务由于频次较低，消费者难以认可。《报告》建议，未来公司将把重点从病后理赔逐步向病前干预、病中管理转变，即把医学上的三级预防体系真正与健康管理服务相结合，实现管理式医疗，并推动保险和大健康产业协同发展。