北京商报讯（记者 崔启斌 程维妙）民营银行有望加速向更多地区延伸。1月12日，发改委新闻发言人赵辰昕表示，东北地区民间投资在下滑，针对这些情况，下一步将加快推动在东北地区设立若干家民营银行，发展金融超市、村镇银行等机构，鼓励民营企业加大资本市场直接融资力度。

长期以来，我国银行业以大中型银行为主，大客户才是这些大银行业务的重点领域，小微企业的需求很难得到满足。也正因如此，作为一类新的银行类金融机构，民营银行自诞生之初就高举差异化经营大旗，或紧紧围绕互联网技术，或发力小微企业蓝海，差异化经营之路普遍被认为是各家银行发展的方向，也是各家银行与监管层的“约定”。

在银行业遭遇寒冬的背景下，民营银行逆向迎来密集筹建，由试点转为常态化设立，尤其在刚刚过去的2016年，民营银行扩张之势强劲。截至目前，包括首批5家试点银行在内，银监会共批准筹建17家民营银行，有12家是在2016年完成的，有6家的批复时间集中在12月16日后的短短十余天时间完成。区域上来看，民营银行的分布也比较均匀。在近期批复的民营银行名单中，有武汉众邦银行、江苏苏宁银行、北京中关村银行、山东威海蓝海银行、吉林亿联银行、辽宁振兴银行以及广东梅州客商银行，分散在多个省市。

在获得发展机遇后，民营银行在解决小微企业融资难、融资贵，改善普惠金融服务等方面取得了明显进展。截至2016年三季度末，民营银行小微企业贷款户均余额约45万元；个人经营性贷款户均余额约1.15万元，个人消费性贷款余额约0.79万元，都明显低于银行业平均水平，有效降低了融资门槛。

不过融资门槛的降低同样带来了风险隐患。数据显示，截至2016年三季度末，首批试点5家民营银行平均不良贷款率0.54%。苏宁金融研究院高级研究员薛洪言认为，从业务定位上看，民营银行普遍定位于普惠金融和科技金融领域，这一领域面临的信用风险本来就较高，随着时间的充分延长，民营银行贷款不良率逐步上升并贴近行业平均水平是大概率事件。

值得一提的是，大部分民营银行的重要股东均为上市公司，在越来越多企业发起设立民营银行的过程中，可能产生的风险也引起监管层关注。1月5日，银监会正式下发《关于民营银行监管的指导意见》，对民营银行发展战略、经营规则、股东监管等方面做出了明确界定。一位银行业分析师认为，民营银行还将走过一段摸索期。由于开业时间较短，首批民营银行在差异化道路上，急需业务模式和组织架构的尽快定型。